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關注 | 這樣買房行不通了,農行、建行、招行紛紛宣布

發布于2019-10-15 分類:本地資訊 來源:每日經濟新聞 編輯:房小丫 閱讀(409)

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“首付不夠,刷信用卡湊”,是不少買房族湊首付的一大“利器”,而該方法將買房人的資金杠桿放大,加重了購房人的還款負擔,也醞釀著更大的金融風險。


8月以來,多家銀行的信用卡中心先后發布公告,要求收緊房地產類商戶刷卡,有的銀行是限制額度,有的是禁止交易。


信用卡涉“房”交易受限制


被限制的與房地產相關的商戶類別主要涉及5個:


住宅與商業地產開發(商戶類別碼1520)、不動產代理——房地產經紀 (商戶類別碼7013)、建筑工程(商戶類別碼1771)、分時使用的別墅或度假用房(商戶類別碼7012)和不動產管理-物業管理(商戶類別碼6513)。


不同銀行對這些商戶的限制情況各有不同:

住宅與商業地產開發(商戶類別碼1520)、不動產代理——房地產經紀 (商戶類別碼7013)這兩類因為可買房,均被禁止交易。


建筑工程(商戶類別碼1771)、分時使用的別墅或度假用房(商戶類別碼7012)這兩類有的銀行禁止,有的銀行限額交易。


不動產管理-物業管理(商戶類別碼6513)這類,屬于大家日常繳費需要的,都可以透支刷卡但有限額。


9月27日,招行信用卡中心發布公告稱,該行信用卡不可在3類房地產類商戶(商戶類別碼為1520、1771、7013)進行交易;在物業類、分時用房類商戶(如商戶類別碼為6513、7012等)設定交易限制。


當客戶持有該行信用卡在這些商戶交易時,有可能導致交易失敗。


圖片來源:招行信用卡官網


而農行、建行更是直接給出了相關業務限制的金額:

農行信用卡不得在境內開發商和房產中介(商戶類別碼為1520、7013)兩類商戶進行交易。


在剩余三類境內房地產類商戶(商戶類別碼為6513、1771、7012)的單筆交易金額不得超過1.5萬元人民幣,日累計交易金額不得超過1.5萬元人民幣,月累計交易金額不得超過5萬元人民幣,季度累計交易金額不得超過5萬元人民幣,半年累計交易金額不得超過5萬元人民幣,年累計交易金額不得超過5萬元人民幣。


 圖片來源:農行信用卡官網

建行信用卡公告稱,該行信用卡不得在境內3種房地產類商戶(商戶類別碼為1520、1771、7013)進行交易。


對在境內物業管理和出租等商戶(商戶類別碼為6513、7012)交易,按客戶實施管控:單筆交易金額不得超過3萬元人民幣,日累計交易金額不得超過5萬元人民幣,月累計交易金額不得超過5萬元人民幣,半年累計交易金額不得超過5萬元人民幣,年累計交易金額不得超過10萬元人民幣。

 圖片來源:建行官網


業內人士分析,銀行收緊信用卡在房地產類商戶交易限額最主要的原因就是怕用戶借道信用卡炒房、湊首付。


“雖然信用卡少則幾萬元、多則幾十萬元的額度對于一二線城市買房來說杯水車薪,但現在很多三四線城市,總價幾十萬元的房子,用多張信用卡是可能做到炒房的。”在一些總價較低的商住房樓盤,售樓人員仍在建議通過大額信用卡的方式支付購房款。


中介、物業這樣回應


目前多家中介公司和售樓處均表示不接受信用卡刷卡購房。


不可以刷信用卡買房,售樓處都不接受信用卡刷卡支付,而且去銀行付首付時,銀行會審查首付的資金來源。


目前支付中介費可以刷信用卡支付。


但是,我們不建議客戶使用信用卡支付中介費,在批貸之前盡量少用信用卡,因為大額刷信用卡可能會影響貸款審核資質。


物業公司均表示可以支持信用卡支付物業費,多數業主的物業費在限額范圍內,基本不受影響。


租房方面,一位自如管家表示,租客與中介公司交易,可以通過線上APP,只需要通過支付寶或者微信綁定信用卡,就可以用信用卡支付房租。


專家:為管控信用卡風險的前奏

也正是基于存在信用卡透支購房的隱患,監管已經重點對相關行為進行處罰:

根據8月9日監管部門發布的行政處罰信息,廣發銀行深圳分行因個人綜合消費貸款資金、信用卡透支資金違規挪用于購房或支付相關費用的問題被深圳銀保監局罰款40萬元。


8月13日,農業銀行深圳分行被深圳銀保監局罰款80萬元,其中一項違規案由包括信用卡透支資金流向房地產市場。


今年7月底,監管召集部分銀行分管管理層前往北京開會,要求銀行控制信用卡業務,下半年不得新增規模,不得下發考核指標。“主要還是控制風險,現在嚴查信貸資金流向,重點監管違規信貸。”


在今年8月底,北京銀保監局發布《關于加強銀行卡風險防控的監管意見》,在13條監管措施中有5條直指信用卡業務,其中一條就提到“加強信用卡資金流向監控”


圖片來源:北京銀保監局官網


近期監管趨嚴一方面是房地產調控的政策原因,另一方面更重要的是下半年信用卡風險管控的前奏。


經過過去一段時間爆發式的規模增長,今年以來銀行信用卡規模增速放緩,信用卡不良上升,有些銀行甚至大范圍封卡或降額,調整信用卡業務結構。


從風險形式來看,近年來信用卡業務的風險形式不同于以前,主要反映在投資領域,比如P2P、房地產等。


下半年銀行信用卡業務的重點是消化不良控制風險,管控房地產領域的消費,正是其中的重要內容。


來源 | 每日經濟新聞


以上信息僅供參考,最終以開發企業公布為準。本稿件為吳川房產網獨家原創稿件,版權所有,引用或轉載請注明出處。

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